Die private Krankenversicherung ist für viele nicht versicherungspflichtige Selbstständige und Freiberufler eine gute Alternative zur gesetzlichen Versicherung. Schließlich bietet sie nicht nur Versicherungsschutz im Krankheitsfall, beim Abschluss der PKV ist es auch möglich, durch unterschiedliche Leistungspakete Einfluss auf die Kosten der PKV zu nehmen. Viele Selbstständige und Freiberufler suchen eine günstige PKV, da sie monatlich nur wenig Kosten verursacht. So können Freiberufler und Selbstständige sparen und die Kosten niedrig halten. Gerade wenn nur in der Saison Geld verdient wird, sollte so die Finanzierung der privaten Krankenversicherung sichergestellt werden. Auch viele private Krankenversicherer werben für die günstige PKV, die in einigen Fällen sogar schon für 50 Euro monatlich zu haben sein soll. Vor allem junge Menschen bis 30 Jahre werden hier umworben und sollen eine Versicherung abschließen.

Günstigste PKV ist selten eine gute Wahl

Wie Vergleiche zeigen ist die günstige PKV jedoch nicht in allen Fällen die beste Wahl. Häufig müssen Versicherte nach einiger Zeit feststellen, dass der Abschluss dieser Versicherung falsch war. Dies kann zum Beispiel dann der Fall sein, wenn die Versicherung nach kurzer Zeit die Beiträge nach oben anpasst. Ein Recht hierzu haben private Krankenversicherer in vielen Fällen, zum Beispiel wenn die Kosten für die Krankenversorgung der Patienten steigen oder wenn Anpassungen aufgrund des erhöhten Lebensalters notwendig werden. Nicht selten müssen Versicherte dann eine Beitragserhöhung von bis zu 20% hinnehmen, so dass die ehemals günstige PKV nun eine teure Versicherung geworden ist. Die langfristige Beitragsstabilität sollte daher für Versicherte ebenso wichtig sein wie der Preis bei Vertragsabschluss. Gute Krankenversicherungen werden häufiger hinsichtlich ihrer Beitragsstabilität überprüft und beispielsweise von der Stiftung Warentest oder der Agentur Morgen & Morgen bewertet.

Beitragsstabilität und Preis-/Leistungs-Verhältnis

Neben der Beitragsstabilität sollten Interessenten, die eine neue PKV abschließen wollen, auch das Preis-Leistungs-Verhältnis prüfen. Eine günstige PKV bietet dabei häufig lediglich Leistungen auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung. Ein wirklicher Mehrwert ist dabei nicht ersichtlich. Zudem wird oftmals ein Selbstbehalt vereinbart, der je nach Vertrag einige hundert Euro oder aber auch bis zu 20% der Kostensumme aufweisen kann. Im Krankheitsfall bedeutet das für den Versicherten dann hohe Kosten, die er zusätzlich zum Verdienstausfall übernehmen muss. Beim Vertragsabschluss sollte daher darauf geachtet werden, eine nur geringe Selbstbeteiligung zu wählen, auch wenn die PKV dann leicht teurer ist.

Grundsätzlich können beim Vergleich der privaten Krankenversicherung unabhängige Institute und Ratingagenturen helfen, denn sie bewerten nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen der Versicherer, deren Service sowie die Stabilität der Preise.

Einige Analysehäuser wie "Morgen & Morgen" haben sich auf professionelle Vergleichstools spezialisert (Website Screenshot vom 06.12.2011)